世界观焦点:上海银行普惠金融服务焕新颜,重磅推出“上行惠相伴”品牌

和市融资担保中心共同成立“银担联合创新实验室”;与市北高新、临空园区、张江集电港、紫竹高新区、东方美谷等园区签约;携手远东国际融资租赁、甜橙金融和易鑫集团等合作机构共建生态圈......11月25日,在上海银行总部大楼,银政企合作又取得新成果。

这一背景是,为更好服务普惠、发展普惠,上海银行重磅发布“上行惠相伴”普惠金融品牌,致力打造“一站式”的普惠金融服务平台,让金融活水源源不断地流向小微企业。上海银行董事长金煜表示,本次发布“上行惠相伴”,是该行进一步落实中央工作要求、推进自身高质量转型、构建专业普惠金融服务体系的一次重要升级。


(相关资料图)

上海银行行长朱健提出,希望以“上行惠相伴”发布为契机,将服务小微、发展普惠的理念更深入地贯穿到银行服务实体经济中,使金融更高质量地服务于实体经济。

据了解,截至目前,上海银行普惠业务规模已从2018年末的170亿元上升至1000多亿元,复合增长率近60%;服务客户也从2018年末的1.1万户涨至20多万户;而且,与上海市担保基金合作业务投放规模排名同业第一。

借品牌之力,打造一站式综合金融服务

在金融支持实体经济的导向下,普惠金融已成为各个商业银行发力的重心之一。银保监会发布的统计数据显示,截至9月末,人民币普惠金融领域贷款余额31.39万亿元,同比增长21.6%,比各项贷款高10.4个百分点;普惠小微贷款余额23.16万亿元,同比增长24.6%。

业内的共识在于,当前普惠金融已发展到新阶段。今年2月审议通过的《推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确要求,要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,切实解决贷款难贷款贵问题。这就对金融机构提出了更高要求。

在此背景下,上海银行发布“上行惠相伴”普惠金融品牌正当其时。据介绍,通过发布普惠金融品牌,上海银行将以更丰富的金融产品、便捷的客户体验、安全的技术保障,为处在不同发展历程的小微企业提供更优质的金融服务,惠及更多客户。

更进一步来看,“上行惠相伴”既是普惠金融品牌,也是一站式普惠服务平台。据朱健介绍,通过这一平台,上海银行将提供更为多元化的服务。

首先是,以更丰富的金融产品,打造普惠服务生态圈。适配不同阶段、行业小微客户金融需求,提供以“小微快贷”产品体系为核心的产品组合,并结合区域经济特征,创设属地化特色产品。适配普惠客户综合服务需求,提供不止于信贷的综合金融服务。

其次是,以更高效的服务模式,提升客户服务体验。秉持全旅程思维,为小微客户配有专属客户经理全程服务,助力线上标准化、线下定制化服务深度融合,营造更为立体、更为多元的普惠金融服务体系。秉持数字化理念,依托金融科技赋能服务升级,实现服务流程线上化、审批自动化、风控智能化等,并上线上行惠相伴”小程序和上银企业银行APP,业务全流程最快仅需2天即可放款。

再者是,以更安全的技术保障,保护小微客户信息安全。坚持安全与发展并重,采取客户信息安全分层分类等管理措施,运用数据加密、电子签名防伪等技术手段,妥善保管客户信息,防范隐私泄露,为小微客户的放心使用奠定坚实的基础。

“金融服务要在可持续、加强普惠性上下功夫。”朱健在发布会上表示,上海银行希望以“上行惠相伴”发布为契机,将服务小微、发展普惠的理念更深入地贯穿到服务实体经济中,使金融更高质量地服务于实体经济。

牵手更多“朋友”,构建共享共惠普惠生态圈

在不少业内人士看来,发展普惠金融,不仅仅是加大信贷投放,更重要的是要建立一个良好的普惠金融生态圈。而为了延伸普惠金融服务范围,上海银行正不断扩大着自己的“朋友圈”,积极构建“线上+线下”“场景+平台”的服务体系,提高客户服务能力,优化客户服务体验。

本次发布会上,由上海银行和市融资担保中心共同成立的“银担联合创新实验室”正式揭牌。通过政策性担保融资产品创新、智能化业务模式创新、数字化风险控制创新,上海银行可发挥国有企业在创新中的引领作用,更好地服务中小微企业。

同时,上海银行还与市北高新、临空园区、张江集电港、紫竹高新区、东方美谷等园区,以及远东国际融资租赁、甜橙金融和易鑫集团等合作机构签约,共同打造“场景+金融”融合生态圈,为小微企业提供一站式、系统化的金融服务。

发布会还举行了首批合作企业授牌仪式。多位企业家代表在发布会现场签约、缴费、提款,体验到了“上行惠相伴”品牌带来的智能、专业与便捷的金融服务。

“‘上行惠相伴’小程序太方便了,手机上简单操作几下,贷款就立马到账了!”上海泰如一环境科技工程有限公司法定代表人杨易霖激动不已,“我们泰如一在空调清洗领域,也是致力于以一站式的综合解决方案,创造‘绿色’的工作环境,实现最佳的经济效益,上海银行这次推出的一站式综合金融服务跟我们理念一致、一拍即合。”

作为工业自动化领域的高新技术企业,宝欧工业自动化公司通过“上行惠相伴”项下担保基金快贷产品,在线签约、在线缴纳保费、在线提款,当场获得了上海银行提供的500万授信支持。据了解,上海银行担保基金快贷是同业唯一支持线上签约提款的银行,能为客户提供在线快捷金融服务。

上海银行相关人士表示,后续将依托“上行惠相伴”普惠金融服务品牌,以更加便捷的渠道、更加优质的服务,不断擦亮品牌底色、打造品牌特色、绘就品牌亮色,为构建新发展格局、推动高质量发展不断奋进。

践行金融为民夯实普惠金融高质量发展基础

信‎至诚‎,惠‎自远‎。上海银行一系列措施均体现了其对普惠金融的坚守与践行。正如金煜所言:“作为实体经济的血脉,必须将更多资源投入实体经济亟需的领域,以自身高质量发展融入到中国式现代化建设中。”

作为扎根上海、辐射全国的商业银行,上海银行始终坚持金融为民初心,全面推动普惠金融高质量发展。特别“建设普惠金融体系”提出以来,更是不断加大普惠金融投入力度,体系性地打造专业化普惠金融服务能力。

一方面,从体制机制着手,将普惠金融纳入全行战略,推进专业团队建设,完善“敢贷、愿贷”制度配套;另一方面,以金融科技为抓手,将供应链金融作为解决“融资难、融资贵”问题的有效突破,整合各类数据信息,构建以“上行e链”为核心的供应链金融服务平台;再者,将客户体验作为产品服务的根本,立足简便、快捷的客户诉求,打造普惠标准化产品体系。

展望未来,金煜表示,希望以“上行惠相伴”品牌发布为契机,进一步展现我行“智慧金融,专业服务”的企业形象,凝聚行内外资源,更好服务客户从初创、发展到壮大成熟的全旅程;同时,与社会各界一起增强服务的合力,在普惠金融上不断提质、增量、扩面,使更多金融活水源源不断地流向小微企业,以实际行动支持好实体经济的发展。

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