在中小企业寻求跨地域融资的场景中，往往会遇到银行不支持外地抵质押物的情况，这也成为制约许多中小企业异地发展的痛点之一。

近期，渣打银行联合第一财经共同推出《中小企业创新新引擎》，聚焦到长三角地区的中小企业，并结合具体案例探讨了中小企业从银行体系获得融资的路径、难点，以及银行动态创新的解决方案。其中，就有关于“跨地域抵质押”模式的贷款案例。

(相关资料图)

跨域融资 企业贷款屡屡碰壁的痛点

上海一家主营进口水果业务的中小型企业，其产品主要进口自南美洲、澳洲、东南亚等地区，10年来发展已初具规模。该企业的创始人李先生表示，近两年，水果成为“香饽饽”，公司业务供不应求，相对的挑战则来自于不断增长的资金压力。由于水果的产品特性，海外果品供应商要求付款方式为“前 TT”（即发货前需收到汇款），其中预付款达到70%之高；此外，受疫情影响，海运费用也有所上升，企业不得不面对不断增长的资金压力。

因此，该企业希望通过银行贷款融资，充实采购资金。渣打银行客户经理在和企业沟通的过程中，发现其痛点是作为一家注册在上海的企业，目前仅可提供的抵质押物是一套位于嘉兴的中档住宅楼。因为属地化管理问题，商业银行很难接受这种跨地域融资模式。因为如果拿嘉兴房产用于抵押，意味着抵押登记要在嘉兴开展，需要跨省操作，对于协调资源提出了很高的要求。这让该企业在申请贷款的道路上屡屡碰壁。

提前布局 辐射长三角二、三线城市

渣打银行在不断推进长三角一体化项目的过程中，早早发现了随着城市功能定位不同而涌现的跨城市需求，并从具体项目中不断吸收经验，进行制度优化。而且随着服务能力的积累，渣打能够接受的房产抵押地址，从原先的一线城市，逐步向二三线城市扩展。

为更好地支持长三角区域中小企业，渣打此前出台了最新的信贷政策，将可接受的抵质押物范围从原先分行所在的上海、杭州、宁波、苏州、南京辐射到了长三角中心区其他城市，如嘉兴、绍兴、太仓、张家港、常熟等地，并接受符合条件的异地房产抵质押。

整合优势纾困解难共担风险

在全面了解了该企业的实际需求和痛点后，渣打银行客户经理向其推荐了渣打银行贸易和流动资金贷款产品（BWC），最终以该企业在嘉兴的住宅楼作为抵质押物，为客户提供了综合授信方案。

同时，相较于一般银行大多以房产价值的60%-70%金额作为授信额度的做法，渣打银行在房产抵押项下最高可享受高达市值130%的贷款金额，即，企业以1000万的房产抵押可以获得最高1300万的授信，显著增加了中小企业可获得的流动资金。最终，该企业凭借从渣打获得的1300万贷款，解决了流动资金难题，并为未来更好的扩大发展打下了基础。而这恰恰也是渣打与企业共担信贷风险的一项举措，实实在在帮助企业解决了融资难题。

渣打银行始终聚焦创新型中小企业的发展，同时更好地解析中小企业发展历程中的痛点和真实需求，以助于为各阶段生命周期的中小企业提供更精准、更优质的解决方案。

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关键词： 中小企业