境外用户内地线上支付难?亚运会将是改善契机,第三方支付将有新动作

随着疫情后跨境消费场景增多,外籍人士来华消费付款难问题引起关注。

近日,在天津“2023夏季达沃斯论坛”上,如何提升国际人士在华支付便利也成为热门讨论话题。腾讯金融科技副总裁陈起儒在会上透露,今年7月,腾讯将陆续开放微信支付商户网络给VISA等国际信用卡或扣账卡组织,方便境外用户在中国内地能以常用的信用卡和扣账卡绑定微信支付。


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事实上,对于提升境外用户支付体验,境内第三方支付机构早在2019年前后就在探索,但进展缓慢且适用范围有限。第一财经记者从业内了解到,主要原因在于盈利动力、费率以及安全问题。随着杭州亚运会开幕在即,大量境外人士来华,有业内人士对记者表示,这将是一个改变现状的重要契机。

据记者了解,目前,除了微信支付和支付宝,银联旗下云闪付正携手银行机构,有望借亚运会契机推出全新功能,便利境外人士内地消费支付。

境外用户在华线上支付难

“过去我们常用的携程也不能用海外信用卡了。”近日,部分外籍人士在社交平台分享在华消费支付经历,称一些原本支持海外信用卡支付的电子平台现在无法使用,电子支付需要绑定中国境内银行卡,但持外国护照在境内开卡较为困难。

有博主描述,其回国以后虽然用滴滴绑定了海外信用卡,但支付时只能跳出微信、支付宝等路径,且均需要绑定境内银行卡,使用人民币支付。

不仅网友有类似经历,据媒体报道,在达沃斯论坛上,部分嘉宾也“吐槽”称,国内很多线下门店不收现金或无法找零,增加了消费不便。

记者从滴滴客服处了解到,目前国内版本APP的确只支持人民币支付,可选择的支付渠道包括支付宝、微信支付、QQ钱包、云闪付、可在中国大陆使用的国际信用卡、一网通、出行卡等多种方式。该客服表示,当前比较可行的是让外籍来华人士下载滴滴国际版,但能否在国内顺畅使用也取决于实际情况。

另从携程来看,该平台自疫情前至今一直支持绑定VISA、万事达等境外信用卡,但在实际支付过程中,仅机票、酒店等部分业务支持此类支付方式,其他很多业务无法通过境外信用卡完成支付。

有接近某商户平台的知情人士对记者表示,部分业务不支持外卡支付,主要考虑费率和安全问题。尤其对于单价较低的商品或服务,如果再叠加外卡支付的较高费率,会“很不划算”,平台对此往往会选择暂不开放外卡支付。

微信、支付宝将恢复支持外卡绑定

也是在这样的情况下,陈起儒在达沃斯论坛上释放的信息备受关注。他表示,今年7月,腾讯将陆续开放微信支付商户网络给VISA等国际信用卡或扣账卡组织,方便境外用户在中国内地能以常用的信用卡和扣账卡绑定微信支付。

另据万事达卡官网消息,万事达卡于6月21日宣布与支付宝推出全新服务,助力国际旅客在华实现安全无现金之旅。万事达方面称,基于双方在2019年达成的合作伙伴关系,接下来国际游客(持卡人)只需在支付宝数字钱包绑定自己的万事达卡信用卡或借记卡,就能够在身处中国大陆时像本地民众一样进行手机扫码支付。

记者也从支付宝方面了解到,自2022年以来,支付宝就联合国际卡组织等合作伙伴,进一步升级了境外用户服务方案。通过Alipay+跨境支付和技术解决方案,境外游客来中国内地可通过两种方式实现扫码支付:一是用支付宝APP绑定指定发卡行的境外银行卡;二是对于中国香港、韩国、马来西亚等国家和地区的游客,可直接用当地的电子钱包,在中国内地的支付宝商户扫码支付。

通过上述两种方式二选一后,国际来华人士出门见到蓝色的支付宝二维码或者Alipay+标识,即可跨境消费,包括商超、饭馆、菜场、社区、酒店,以及坐公交、乘地铁、打出租车等。

事实上,早在2019年,腾讯和蚂蚁金服就曾与VISA、万事达建立了合作伙伴关系,支持两家公司的支付平台与境外银行卡绑定。

据陈起儒透露,早在2019年,微信支付就通过将12306购票、京东购物、携程订酒店等商户网络向国际信用卡组织开放,试点支持外国人将境外信用卡绑定在微信支付上使用。但因为(试点)商户较少加上疫情到来,影响了试点进展。

盈利、费率与安全考虑

从现状来看,无论中国人出国还是外籍人士来华,支付便利性都仍有较大改善空间。费率和安全既是商户平台的考虑,同样也是影响第三方支付机构支持绑定外卡进展的重要原因。

相比境内支付收单费率多数在0.6%及以下,国际卡收单费率普遍更高。据媒体报道,对于使用VISA等信用卡是否面临接近3%的手续费,陈起儒直言,仍在费用协商过程中。

而对于安全问题,区别于境内用户身份信息被公安部的KYC(了解你的客户)网络覆盖,持护照的外籍人士身份确认需要更多的时间,对于防范持卡人拒付、欺诈等问题更为困难。陈起儒也建议,境外来华人士提前进行卡绑定。

除此,对于早前几年就已有所尝试的绑定外卡,推进缓慢甚至“断档”,业内人士的普遍看法是市场化动力不足。

一方面,市场需求较小,投入产出不平衡;另一方面,疫情影响国际游客来华,导致支付需求大幅萎缩,进一步干扰推进动力。记者从多位知情人士处了解到,2019年腾讯和蚂蚁金服与VISA、万事达的合作,多个项目一度暂时搁置。

有项目开发人员对记者表示,其所在团队曾参与过支付宝(国内和国际版)多语言和外籍人群可用性提升项目,“一开始立项很顺利,但随着国际游客需求减少,项目一度中止”。

对于此次微信支付宣布恢复外卡绑定,有支付行业人士对记者表示,这意味着微信和外卡组织完成了技术上的对接,但产品和市场层面如何推进还有待观察。

从市场角度来看,根据万事达卡经济研究所日前发布的报告,休闲游2023年3月的预订量较2019年同期实现了约31%的增长。受这一趋势影响,万事达卡预计,包括中国大陆在内的一系列全球热门旅游目的地都将受益良多。多位支付行业人士对记者坦言,今年杭州亚运会可能是外籍人士在华支付升级的重要契机。

还有哪些解决路径

基于电子支付普及,同时无法使用境外卡线上绑卡支付的现状,外籍人士来华的可选解决路径之一,是开一张境内储蓄卡。但目前持护照在中国境内开卡,个人实名的境内手机号+来华工作/学习证明,是多数银行的基本要求,只是各家银行标准有所不同,审批时间往往需要一周左右。

对短途来华人士来说,这些要求大大增加了在中国内地开卡的难度。

有业内人士指出,相比第三方支付绑定外卡,从银行端简化外籍人士的小额消费账户开卡流程、实现快速申卡,可能是更值得推进的解决方向。这一方式的特点在于,在风险可控的情况下,适用面更广,更有利于带动内地消费。

早在2019年,支付宝就针对外国游客联合上海银行推出“TourPass”小程序,通过下载支付宝海外版,即可通过应用内由“TourPass”小程序申请到一张上海银行的电子“消费卡”。外籍用户只需通过身份认证,并绑定自己的海外银行卡给这张中国“消费卡”充值,即可在全国范围内实现线下扫码支付。

记者近期了解到,不仅微信支付和支付宝在支持外卡绑定上有了进一步动作,中国银联旗下云闪付也有可能携手银行机构,在外籍人士开卡及资金预存方面推出便捷性功能,以此方便在内地消费的线上支付。

另外,对于上述滴滴客服提到的可绑定的国际信用卡,他提示,这并非意味着支持外币信用卡支付,而是支持可在中国大陆使用的国际信用卡。有业内人士表示,升级换代之后的运通人民币单标卡或许在这一范畴。

作为继中国银联之后,中国第二张银行卡清算牌照的获得者,美国运通旗下连通(杭州)技术服务有限公司(下称“连通公司”),自2020年以来陆续与境内合作发卡行对出境信用卡进行了升级更替。统一升级后的人民币单标卡,可通过绑定支付宝、微信支付、京东、美团快捷交易渠道,以及招行掌上生活和银联云闪付APP等第三方渠道,在境内实现“线上银联”功能,进行扫码支付。

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