代销机构名录公布一周后，券商代销个人养老金业务正式开闸。11月25日，多家获准展业的券商上线“个人养老金业务专区”。

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“我们是下午4点左右官宣的，在APP正式上线了个人养老金业务专区。”北京某头部券商内部人士告诉第一财经记者。另有大型券商相关负责人表示，该机构将上线20余只Y份额基金。

记者在中信证券、广发证券等券商APP上看到，个人养老金业务专区均已上线。例如，中信证券在“信e投”APP正式上线个人养老金业务专区，并推出养老业务品牌“信养计划”；截至目前，广发证券的个人养老金业务专区已上线约20余只养老目标基金Y份额。

据了解，部分券商个人养老金投资基金业务专区，提供一站式的个人养老金业务服务，融合账户功能、资产及收益查询、产品展示及购买、投资者教育、定投等多种功能，展示券商代销的全量个人养老金基金。

此外，部分券商表示，已与公募达成合作，不断丰富代销产品种类。“目前，我们已同多家进入个人养老金基金名录的公募基金公司形成合作关系，产品货架丰富，供投资者自由选择。”中国银河证券相关负责人告诉记者。

上线个人养老金业务专区

11月25日，三部委发布《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》，个人养老金时代正式开启。

据记者不完全统计梳理，截至目前，中信证券、广发证券等券商已在APP上线了个人养老金业务专区。

例如，中国银河证券APP个人养老专区II期上线，并特设“个人养老金专区”，提供政策解读、开户指引、分析工具、投教视频等多种特色功能。银河证券相关负责人表示，作为首批个人养老金基金销售机构，将为客户提供一站式的养老金融服务。

中信证券相关负责人介绍，中信证券个人养老金专区为客户提供从养老账户开立、养老产品选购、养老基金定投、账户查询管理、养老知识陪伴、养老专业服务等全方位、专业化、一站式养老解决方案。

“除代销养老目标型公募基金，还将引入更丰富的养老型年金、税收递延、增额终身寿等不同品类产品，覆盖养老收益性资产和保障性资产，满足客户多样化、多层级的养老资产配置需求。”中信证券表示。

广发证券相关负责人告诉记者，目前已上线个人养老金投资基金业务专区，业务正式推出后将向公众客户开放。

具体流程上，该负责人介绍称，客户进入业务办理专区后，会校验客户是否已开立个人养老金账户，如已开立且有相应资产将展示客户资产详情，包括总额、收益金额、收益率、持仓产品、交易记录等。如客户未开立账户，为首次进入该页面，会弹出投资者教育信息，向客户介绍个人养老金相关制度，并介绍开立方式。

多家券商将于近期展业

与此同时，记者从业内了解到，多家券商将于近期正式开展个人养老金代销工作。

招商证券称，目前上线工作正在紧锣密鼓推进，预计将于近期展业。

国信证券表示，公司全力推进个人养老金业务筹备工作。“我们已在公司内部成立了专门的相关业务领导小组和工作小组，从投教宣传推广、业务方案制定、合作伙伴接洽、系统开发测试等方面入手，为个人养老金基金销售业务实施做了充足准备。”国信证券称。

个人养老金制度的出台，对提供养老金融服务的金融机构也提出了更高的要求。

目前，在渠道端，银行可销售的产品种类丰富，券商可代销的个人养老金产品类别有限，可代销养老基金类产品，但养老保险需具备保险兼业代理牌照才能进行销售，养老理财的代销资质问题则尚未解决。

“目前，券商仅能代销公募基金，在为客户提供可选产品种类方面有一定限制。”有券商人士对记者表示。

不过，他同时指出，目前券商可代销的为证监会确定的个人养老金基金名录的个人养老金基金，不能代销养老理财和养老保险。虽然投资范围有一定限制，但仍可完成个人养老金产品的“一站式购买”。

关键词： 个人养老金 中信证券 银河证券 广发证券