对公利润反超零售,平安银行上半年净利增长14.9%
利息、非息收入同比下降、拖累营业收入负增长的情况下,平安银行今年上半年的净利润仍然实现了快速增长。
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平安银行8月23日披露的半年报显示,今年上半年,该行利息、非息净收入同比分别下降2.2%、7.1%,营业收入则同比下降3.7%,但净利润仍同比增长近15%。
与此同时,在全力零售转型多年后,该行的对公业务净利润实现了全面反超。今年上半年,该行对公业务净利润迈过百亿元关口,占比接近40%,分别超过零售业务13亿元、5.5个百分点以上。
息差持续收窄
今年上半年,平安银行实现营业收入886.1亿元,同比下降3.7%,实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%;年化加权平均净资产收益率(ROE) 12.65%,同比上升0.45个百分点。
利息、非息净收入同比下降是平安银行营业收入下降的主要原因。数据显示,今年上半年,该行利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%;非利息净收入259.76亿元,同比下降7.1%。
上半年,该行贷款和垫款平均收益率5.65%,同比下降35个基点,其中企业贷款平均收益率4.05%,同比上升19个基点,个人贷款平均收益率6.91%,同比下降了63个基点。在这种情况下,该行上半年净息差持续下降,为2.55%,同比下降0.21个百分点,同比、环比去年底均下降了0.2个百分点。
同时,该行的负债成本则有所上升。上半年,该行吸收存款平均成本率2.20%,同比上升15个基点,主要是因为受外币市场利率上升等因素影响,导致外币存款成本率上升。
息差持续下行并非平安银行一家独有。建行同日披露的半年报显示,今年上半年,该行净利息收益率为1.79%,比去年底的2.02%下降23个基点,同比则下降30个基点,净利差同比下降30个基点至1.6%。
早在今年3月,招商银行行长王良就表示,贷款重定价带来息差收窄,导致的营收增长缺口,是银行业今年最主要挑战。相对于短期的资产定价波动,宏观经济、房地产市场增长发生的变化,以及利差趋势性的收窄,是银行面临的更为长期的压力。
不过,在营收下降的情况下,平安银行今年上半年的净利润仍然实现了14.9%的增长。主要原因包括,业务及管理费、资产减值损失计提规模下降,大量已核销不良资产得以回收等。
数据显示,今年上半年,该行业务及管理费234.38亿元,同比下降3.7%;成本收入比26.45%,同比下降0.01个百分点。
同期,平安银行计提信用及其他资产减值损失323.61亿元,比上年同期的388.4亿元下降了16.7%。该行解释称,由于持续强化不良资产清收力度,同时随着宏观经济环境的改善,贷款、债权投资及其他债权投资等信用减值损失同比减少。
近年来,不良资产回收成为平安银行一大利润增长点。今年上半年,该行收回不良资产总额202.03亿元,其中收回已核销不良资产本金121.53亿元(含 收回已核销不良贷款108.60亿元);不良资产收回额中87.8%为现金收回。
对公利润反超零售
如何提升负债特别是存款规模,可能是平安银行下半年需要解决的主要矛盾之一。
半年报显示,截至今年6月底,平安银行总资产为5.5万亿元,比上年底增长3.4%,存、贷款余额分别为3.38万亿元、3.44万亿元,分别比上年底增长3.3%、 2.1%,这表明该行上半年不仅存款增速不及贷款,而且贷款也已用尽全力。
今年上半年,该行的贷款总体仍在增长。其中,企业贷款余额1.37万亿元,比去年底的1.28万亿元增长约900亿元,个人贷款余额2.06万亿元,比去年底增加约180亿元,增速明显低于企业贷款。
这也反映在该行的利润结构上。上半年,该行零售金融净利润86.58亿元,同比减少约24亿元,占比34.1%;批发业务净利润100.5亿元,同比增加47.3亿元,增幅接近90%,占比则为39.6%,实现规模、占比对零售业务的反超。
该行解释,零售业务营业收入、减值损失前营业利润均保持稳健增长;但国内经济仍在逐步恢复和回稳,部分个人客户还款能力继续承压,该行加大零 售资产核销及拨备计提力度,导致零售业务净利润同比下降。
今年上半年,平安银行资产质量继续好转。半年报显示,截至6月底,该行不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降:逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点。
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